প্রবাসে কাজ করা বাংলাদেশিদের জন্য সরকার ও ব্যাংক মিলে বেশ কিছু সুবিধা রেখেছে — বিদেশি মুদ্রায় অ্যাকাউন্ট, করমুক্ত বন্ড, জামানতবিহীন ঋণ, বৈধভাবে ডলার নেওয়ার কোটা। সমস্যা হলো, এগুলোর কথা একসাথে কোথাও লেখা থাকে না, তাই বেশিরভাগ মানুষ জানেনই না।

এই গাইডে চারটি সেবা একজায়গায় — কে যোগ্য, কত টাকা লাগে, কী কাগজ লাগে, আর কোথায় গেলে পাবেন।

প্রবাসী বাংলাদেশিদের জন্য চারটি প্রধান ব্যাংকিং ও সরকারি সুবিধা

১. NFCD অ্যাকাউন্ট — বিদেশি মুদ্রাতেই টাকা রাখুন

NFCD (Non-Resident Foreign Currency Deposit) হলো বিদেশি মুদ্রায় রাখা মেয়াদি আমানত। টাকায় রূপান্তর না করে ডলার, পাউন্ড বা ইউরোতেই জমা থাকে — ফলে টাকার অবমূল্যায়ন হলেও আপনার সঞ্চয়ের মূল্য কমে না।

RFCD-র সাথে গুলিয়ে ফেলবেন না। RFCD (Resident Foreign Currency Deposit) দেশে বসবাসকারীদের জন্য, যা বিদেশ ভ্রমণ থেকে সাথে করে আনা বিদেশি মুদ্রা দিয়ে খোলা হয়। পার্থক্য শুধু একটাই — আপনি এখন কোথায় থাকেন।

২. ওয়েজ আর্নার ডেভেলপমেন্ট বন্ড — সবচেয়ে বেশি মুনাফা

প্রবাসী আয়ের বিপরীতে কেনা যায় এমন সরকারি বন্ড। প্রবাসীদের জন্য এটি সম্ভবত সবচেয়ে লাভজনক বৈধ বিনিয়োগ।

• মেয়াদ: ৫ বছর
• মুনাফার হার: অঙ্কভেদে ৯% থেকে ১২% পর্যন্ত
• সর্বোচ্চ বিনিয়োগ: ১ কোটি টাকা
• কর: বিনিয়োগ ও অর্জিত মুনাফা — দুটোই করমুক্ত
• মৃত্যুঝুঁকি সুবিধা: বিনিয়োগের ৩০% থেকে ৫০% পর্যন্ত
• ফেরত: মূল টাকা বিদেশি মুদ্রায় ফেরত নেওয়া যায়

একটা গুরুত্বপূর্ণ তথ্য — ২০২৬ সালের ১ জানুয়ারি থেকে সঞ্চয়পত্রের মুনাফার হারে যে কাটছাঁট হয়েছে, ওয়েজ আর্নার বন্ড সেই কাটছাঁটের আওতায় পড়েনি। অর্থাৎ হার আগের মতোই আছে।

শর্ত একটাই — বন্ড কিনতে হলে টাকা বৈধ চ্যানেলে আসতে হবে। হুন্ডির টাকায় এই বন্ড কেনা যায় না। কেন বৈধ চ্যানেল এত জরুরি তা বিস্তারিত পড়ুন বৈধ চ্যানেল ও প্রণোদনার গাইডে।

৩. প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংকের ঋণ — যাওয়ার আগে ও ফেরার পরে

প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংক বিশেষভাবে অভিবাসী কর্মীদের জন্য প্রতিষ্ঠিত। এদের ঋণের সুদহার সাধারণ বাণিজ্যিক ব্যাংকের তুলনায় অনেক কম — স্কিমভেদে ৪% থেকে ৯%।

বাস্তব চিত্রটাও বলা দরকার — সংবাদমাধ্যমে অভিযোগ এসেছে যে কিছু ক্ষেত্রে ঋণ পেতে দীর্ঘ সময় লেগেছে। তাই আবেদনের সময় কাগজপত্র সম্পূর্ণ রাখুন এবং শাখা থেকে প্রাপ্তি স্বীকারপত্র নিয়ে রাখুন।

৪. বৈধভাবে ডলার কেনা — ভ্রমণ ও চিকিৎসার কোটা

দেশে থেকে বিদেশ যাওয়ার সময় ডলার লাগলে খোলা বাজারে না গিয়ে ব্যাংক থেকেই নেওয়া যায়। এটাই আইনসম্মত পথ এবং পাসপোর্টে এনডোর্সমেন্ট হয়।

ভ্রমণ কোটা

• একজন প্রাপ্তবয়স্কের জন্য বছরে ১২,০০০ মার্কিন ডলার — কোনো নির্দিষ্ট দেশ বা অঞ্চলের সীমা নেই
• ১২ বছরের কম বয়সীদের জন্য এর অর্ধেক
• নগদ ডলার নোট আকারে সর্বোচ্চ ৫,০০০ ডলার — বাকিটা কার্ডে
• ক্যালেন্ডার বছর শেষে অব্যবহৃত কোটা পরের বছরে যোগ হয় না
• অনুমোদিত ডিলার ব্যাংক এখন পাসপোর্টের মেয়াদ অনুযায়ী একাধিক বছরের এনডোর্সমেন্ট একসাথে করতে পারে

চিকিৎসা কোটা

• বিদেশে চিকিৎসার জন্য প্রতি ট্রিপে ১৫,০০০ ডলার পর্যন্ত নেওয়া যায় (আগে সীমা ছিল ১০,০০০)
• দেশের বিশেষজ্ঞ চিকিৎসক বা মেডিকেল বোর্ডের সুপারিশে প্রথমে ১০,০০০ ডলার পর্যন্ত পাঠানো যায়
• বিদেশি হাসপাতালের প্রাক্কলন (estimate) দেখিয়ে অতিরিক্ত অর্থ পাঠানো যায়
• নগদে সর্বোচ্চ ৫,০০০ ডলার, বাকিটা ক্রেডিট/ডেবিট/প্রিপেইড কার্ডে

ব্যাংক আপনাকে ডলার বিক্রি করবে BC Selling রেটে — যা রেমিট্যান্সের TT Clean রেটের চেয়ে বেশি। এই পার্থক্যটা কেন, বিস্তারিত আছে ব্যাংকের ডলার রেট কীভাবে ঠিক হয় গাইডে।

কী কাগজ লাগবে

1. মেয়াদসহ পাসপোর্ট (এনডোর্সমেন্ট এখানেই হবে)
2. বৈধ ভিসা
3. নিশ্চিত করা টিকিট
4. চিকিৎসার ক্ষেত্রে — চিকিৎসকের সুপারিশ ও বিদেশি হাসপাতালের প্রাক্কলন
5. জাতীয় পরিচয়পত্র

কোন সেবা কার জন্য — এক নজরে

সচরাচর জিজ্ঞাসা

NFCD খুলতে কি দেশে আসতে হবে?

বেশিরভাগ ব্যাংক বিদেশ থেকেই আবেদন প্রক্রিয়া সম্পন্ন করার ব্যবস্থা রেখেছে। নির্দিষ্ট নিয়ম ব্যাংকভেদে আলাদা — আপনার ব্যাংকের এনআরবি ডেস্কে যোগাযোগ করুন।

ওয়েজ আর্নার বন্ড কি পরিবারের সদস্যের নামে কেনা যায়?

বন্ড প্রবাসী আয়ের বিপরীতে ইস্যু হয়। মনোনয়ন ও সুবিধাভোগী সংক্রান্ত নিয়ম আছে — ইস্যুকারী ব্যাংক থেকে সর্বশেষ শর্ত জেনে নিন।

ভ্রমণ কোটার ডলার খরচ না করলে কী হয়?

অব্যবহৃত অংশ ফেরত দিয়ে এনডোর্সমেন্ট বাতিল করা যায়। তবে ক্যালেন্ডার বছর শেষে অব্যবহৃত কোটা পরের বছরে যোগ হয় না।

কল্যাণ ব্যাংকের ঋণে কি জামানত লাগে?

অভিবাসন ঋণ সাধারণত জামানত ছাড়াই দেওয়া হয়। বড় অঙ্কের পুনর্বাসন ঋণে জামানত বা জামিনদার চাওয়া হতে পারে।

সূত্র

• বাংলাদেশ ব্যাংক — বৈদেশিক মুদ্রা লেনদেন গাইডলাইন (ভ্রমণ অধ্যায়) ও ফরেন এক্সচেঞ্জ পলিসি বিভাগের সার্কুলার
• বাংলাদেশ ব্যাংক — ওয়েজ আর্নার ডেভেলপমেন্ট বন্ড সংক্রান্ত তথ্য
• বাণিজ্যিক ব্যাংকের প্রকাশিত NFCD ও RFCD শর্তাবলি
• প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংক — ঋণ কর্মসূচি সংক্রান্ত তথ্য ও সংবাদ প্রতিবেদন

সীমা, সুদহার ও শর্ত সরকারি সার্কুলারে পরিবর্তিত হতে পারে। অ্যাকাউন্ট খোলা, বন্ড কেনা বা ঋণের আবেদনের আগে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক থেকে সর্বশেষ তথ্য যাচাই করে নিন।